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Der KfW Studienkredit Erfahrungsbericht
Ja ich weiß, vor ein paar Wochen habe ich dir noch erzählt, dass du unbedingt BAföG beantragen solltest. Dazu stehe ich natürlich immernoch. Wenn du es noch nicht getan hast, dann go for it! Sofort! Mir ist aber auch klar, dass nicht jeder, der BAföG beantragt, auch welches bekommt. Der Staat kennt viele Gründe, dich von dieser wunderbaren Art der Studienfinanzierung auszuschließen und für die meisten davon, kannst du persönlich wahrscheinlich gar nichts (z.B. Einkommen der Eltern).
Was also machen, wenn der Ablehnungsbescheid vom BAföG-Amt kommt und der Nebenjob zu wenig Geld zum Leben abwirft? Studium abbrechen?
Die Lösung: der KfW Studienkredit. In diesem Erfahrungsbericht erkläre ich dir, wie es funktioniert.
Was tun, wenn mir kein BAföG zusteht?
Unser heutiger Gastautor Matthias hat genau diese Erfahrung gemacht und hat sich bereit erklärt, sie mit dir zu teilen.
DANKE Matthias und Vorhang auf für dich!
Hi,
ich heiße Matthias, bin 31 Jahre jung und damit eine Idee zu alt, um noch BAföG zu bekommen. 2002 habe ich eine Ausbildung bei der DB gemacht. Nein, ich war niemals GDL Mitglied. Ich gehörte zu der glücklichen Personengruppe, die arbeiten durfte, wenn gestreikt wurde.
Nach knapp 10 Jahren ging die Eisenbahnzeit vorbei. Dann habe ich mein Fachabitur in Wirtschaftsinformatik gemacht. Damals finanziert aus meinen Reserven plus Schülerbafög (elternunabhängig) und einem Nebenjob.
Bis Anfang diesen Jahres habe ich in der Energieabrechnung gearbeitet. Leider ging das aus verschiedenen Gründen auch zu Ende. Also habe ich mich fleißig beworben für Jobs und auch für ein Studium an der Hochschule für Wirtschaft und Recht (HWR) und an der Hochschule für Technik und Wirtschaft (HTW) Berlin. Da sich jobtechnisch nicht viel ergeben und beide Hochschulen zugesagt hatten, musste ich mich nur für eine entscheiden (für die HWR) und mir Gedanken über das Finanzielle machen.
Zu alt für BAföG
Nach kurzen Recherchen stelle ich fest: „…mmh blöd, du bist zu alt, um Bafög zubekommen.“
Den Antrag habe ich trotzdem gestellt. Das ließ sich auch erstmal gut an. Die Dame beim BAföG-Amt in Berlin war durchaus nett und meinte dann, das sähe ja ganz gut aus… tat es dann leider doch nicht. 🙁
Sie hatte mein Zeugnis vom Fachabitur übersehen und ruderte dann zurück. Unter bestimmten Voraussetzungen kann die BAföG Altersgrenze nämlich verschoben werden.
Kurz: es gab also kein Bafög für mich. Ich hätte ja nach dem Fachabitur schon die Möglichkeit gehabt, zu studieren und da hätte ich auch was bekommen.
Dann habe ich die Dame noch gefragt, was es denn sonst noch für Möglichkeiten gibt. Sie wies mich dann auf einen Studienkredit über die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hin.
Mein KfW Erfahrungsbericht – Antrag in 5 Schritten
Nach dem nicht wirklich erfolgreichen Bafögantrag, ging es für mich wieder nach Hause. Ich bin dann fix an den heimischen Rechner und auf die KfW Seite gelangt. Dort gibt es ein recht übersichtliches Menü mit einer 0800 Kontaktnummer. Also habe ich dort angerufen und mich erstmal beraten lassen. Die Mitarbeiter der KfW meinten dann, es wäre (ist es auch) ganz simpel.
- Vorab-Check machen (schadet nie)
- Antrag online ausfüllen
- Antrag ausdrucken
- Unterlagen abgeben
- Prüfung der Unterlagen folgt
Bei mir kam es hier zu einer kleinen Störung, denn ich hatte gegen Ende März 2014 weder das Semesterticket noch die Immatrikulationsbescheinigung erhalten. Schuld war weder die Hochschule noch ich. Es war die (ich sag es an dieser Stelle gerne) PIN AG. Diese hat es nicht geschafft mir den Brief von der Uni, innerhalb von Berlin zuzustellen. Trotz Nachforschungsauftrag, der bei der PIN übrigens ein Witz ist.
Naja egal, jedenfalls war meine zukünftige (und auch jetzige) Uni, nach etlichen Telefonaten und Besuchen, so nett mir die Unterlagen erneut zuzuschicken. Dieser Brief kam auch erfolgreich an (wieder mit PIN). Also habe ich im April 2014 erstmal ohne Geld haushalten müssen. War nicht so dramatisch, ich hatte im März noch mein „fürstliches“ Gehalt bekommen. Also bin ich nach dem Erhalt meiner Unterlagen nochmal zu meinem KfW Vertriebspartner (in meinem Fall die Volksbank, weil es näher ist). Die KfW Vertriebspartner sind recht leicht zu finden, dank Google. Wir suchen eine Bank, die einen KfW Studienkredit anbietet oder das Studentenwerk und zack, Gefunden!
Wie ging es weiter?
Nach einem netten Gespräch mit meinem Bankberater (!Wichtig! vorher anrufen und einen Termin machen, zumindest mein Ansprechpartner ist nicht jeden Tag vor Ort) und der Prüfung der Unterlagen, wurde der Antrag unterschrieben und eingereicht. Meine fehlende Studienbescheinigung konnte ich problemlos nachreichen.
In meinem Fall habe ich den Höchstsatz (650,- €) beantragt, weniger ist natürlich auch möglich. Es geht ab 100 € los bis zu den besagten 650 €. Seit Mai bekomme ich die 650€ monatlich und ab dem 2. Auszahlungsmonat werden die Zinsen abgezogen. Das heißt für mich aktuell 650€ minus die Zinsen, also mit der 7. Auszahlung knapp 10€ Zinsen. Erklärt sich leicht durch die Verzinsung.
Man erhält eine TAN Liste, den PIN (Änderung empfiehlt sich) und einen GP von der KfW. Damit kann man dann über das Onlineportal der KfW alles abrufen.
KfW Studienkredit Rückzahlung
Im Gegensatz zu BAföG, müssen Studienkredite komplett zurückgezahlt werden. Hinzu kommen noch Zinsen. Das gilt für jeden Studienkredit, auch für den KfW Studienkredit. Der Studienkredit ist auch mit BAföG kombinierbar.
Der Studienkredit teilt sich (je nach Alter, bis 44 Jahre) wie folgt auf:
- Bis 34 Jahren, bis zu 14 Semestern
- Enschließlich 39 Jahren, bis zu 10 Semestern
- Bis 44 Jahren, bis zu 6 Semestern
Die Auszahlungsphase
In diesen Phasen wird ausgezahlt (minus Zinsen), der Zinssatz ist variabel und wird zweimal im Jahr zum 01.04. und zum 01.10. festgelegt. Aktuell sind es 3,09% per anno.
Hier sind die Merkblätter der KfW echt gut und übersichtlich. Sondertilgung sind ebenfalls zum 01.04. und 01.10. möglich, ab 100€.
Nach Bewilligung erfolgen die Zahlungen minus der Zinsen. Hier ist ein Zinsaufschub erst nach Vorlage eines Leistungsnachweises (min. 90 Credits) möglich. Also theoretisch nach dem 3. Semester, vorausgesetzt man bekommt jedes Semester die 30 Credits zusammen. Diesen Aufschub würde ich allerdings nicht empfehlen, weil die Beträge für die Zinsen in Ordnung sind. Aber das muss jeder selbst entscheiden.
Die Karenz- und Tilgungsphase
Nach der Auszahlung folgt die Karenzphase (max. 23 Monate kann aber auch auf 6 Monate verkürzt werden, abhängig von der Auszahlungsdauer).
Hier würden dann nur die Zinsen gezahlt werden oder man bittet um Zinsaufschub. Dann würde dieser Betrag in die Tilgungsphase aufgenommen. Wäre um in den 2 Jahren zu sparen könne so blöde Idee. Die Tilgung besteht dann aus einer vereinbarten Summe (min. 20 €) für maximal 25 Jahre bzw. bis zum 67. Lebensjahr. Hierfür bekommt Ihr vom Vertriebspartner ein entsprechendes Angebot.
Was ist der Unterschied zwischen Studien- und Bildungskredit?
Der Studienkredit ist das, was ich bisher geschildert habe. Also ein Kredit, mit dem man sein Studium finanziert. Zusätzlich gibt es mit dem Bildungskredit eine weitere Kombinationsmöglichkeit. Dieser ist aber nur für die letzten 24 Monate eures Studiums (auch Ausbildung) möglich und wird mit max. 7200,- € ausgezahlt (Auszahlung 100€,200€ oder 300€ pro Monat), das ist für die Zeit der Bachelorarbeit vielleicht keine schlechte Idee. Ist für mich auf jeden Fall eine Alternative, die ich auf dem Schirm habe.
Bisher kann ich leider nicht mehr berichten, insgesamt ist der KfW Studienkredit eine feine Sache, mit der man sich beschäftigen sollte. Gerade die Kombinationsmöglichkeiten sind interessant. Und für Studierende, die kein Baföganspruch haben sowieso.
BAföG-Hotline 0800-223 63 41
Die offizielle Hotline des Deutschen Studentenwerks ist erreichbar
von montags bis freitags 8 - 20 Uhr (kostenfrei).
ich persönlich kann die Kritik gut nachvollziehen, wenn man aber bedenkt, dass BAföG eine Sozialleistung wie Hartz IV ist, ergibt das BAföG so wie es ist Sinn für mich. Natürlich ist es nicht perfekt, aber auch nicht so schlecht wie viele denken. Ein beliebter Vergleich ist natürlich Amerika, wo ein Studium grundsätzlich kostenpflichtig ist (50.000 $ pro Semester) und es sowas wie BAföG gar nicht gibt. So gesehen, sind wir hier alle mit dem goldene Löffel im Mund geboren worden. Hier in Deutschland können sogar Hartz 4 Empfänger studieren ohne sich zu überschulden. Abgesehen davon muss ich dich leider an einer Stelle korrigieren. BAföG Empfänger werden im besten Fall mit 430,50 Euro bezuschusst. Den Rest zahlen sie zurück. damit sind sie den anderen gegenüber natürlich trotzdem im Vorteil. Andererseits könnte man aber auch sagen, dass dise Menschen mit großer Wahrscheinlichkeit ohne BAföG gar nicht erst mit einem Studium beginnen würden und trotzdem nebenbei arbeiten wie die meisten ihrer Kommilitonen und Komilitoninnen auch. Sowas wie ein bedingungsloses Grundeinkommen ( was BAföG aus Sicht vieler sein sollte) gibt es nicht, auch nicht für Studierende.
danke für den detaillierten Bericht. Allerdings ist bei mir die Datei des Online Antrags verschlüsselt und ich kriege es nicht gebacken es auszudrucken. Wie gingst du damit vor?
Dein Beitrag kommt goldrichtig für mich. Dankeschön für diesen tollen Beitrag!
Eine Frage habe ich jedoch noch: Wenn ich den kfw-Studienkredit jetzt beantrage, habe ich dann schon die Möglichkeit, diesen im Laufe des Semesters zu bekommen? Oder muss ich dann bis zum Wintersemester warten?
Liebe Grüße
antworte aber trotzdem. Der Kredit müsste soweit ich weiß auch im laufenden Semester bewilligt werden können, genauso wie BAföG auch ;)
LG Luisa
Bis 34 Jahren, bis zu 14 Semestern
Bis 39 Jahren, bis zu 10 Semestern
Bis 44 Jahren, bis zu 6 Semestern
bist du sicher, dass diese Daten stimmen?
und zwar hab ich noch 2 Semester vor mir dann sollte ich hoffentlich fertig seinmit dem studium meine frage ist da ich nur 2 semester hab brauch ich nur 12 monate einen kredit und ned mehr muss ich die 36 monate laufzeit in anspruch nehmen..?!?
da du sicher ein spezielles Angebot erhalten wirst, würde ich an deiner Stelle nur einen Kredit mit 12 Monaten Laufzeit abschließen. Es macht ja gar keinen Sinn länger Geld zu bekommen, als erforderlich. Auch gibt es von vielen anderen Stellen Studienabschlusshilfe http://www.bafoeg-aktuell.de/studium/finanzierung/studienabschlusshilfe.html
Gruß,
Mathias
Nun zu meiner Frage ;-) ich habe mich schon etwas umgesehen, weiß jedoch nicht, ob so ein kfw Studienkredit auch bei der Sparkasse möglich ist, also wenn man dort Kunde ist. Wie sieht es damit aus? Denn dort wird ein auch ein Kredit angeboten, der jedoch erstens höher verzinst wird und zweitens binnen 10 Jahren zurückgezahlt werden muss.
Liebe Grüße!
Hast du einen Tipp, wie ich ein Fernstudium (Kosten pro Monat 300€) finanzieren kann?
ich bin zwar nicht Matthias, aber wir haben ja schon per Mail ein wenig geschrieben. Ich finde es wirklich toll, dass du dich nochmal an die Uni wagen willst. Sollte mir noch was einfallen, sage ich dir auf jeden Fall bescheid.
Liebe Grüße,
Luisa
ich bin 30 Jahre und erhalte Eltern unabhängiges BAföG. Die Grenzen zur Beantragung haben sich doch erhöht. Mich wundert es, dass du mit 31 dann also zu alt bist.
VG,
Sarah
VG
Matthias
ich habe auch mal über KfW nachgedacht, aber dann doch noch weiter Bafög bekommen. (Unfassbar viel Aufwand im Ehrenamt sei Dank!).
Dass die PIN deine Post verschludert, kann ich mir sehr gut vorstellen. Ich kenne persönlich ein paar Menschen, die da arbeiten. Die Arbeitsmoral ist da manchmal... speziell ;)
Immerhin hat es noch geklappt.
LG
Julia
danke für deinen Kommentar. Dieses Semester hat alles wunderbar geklappt. Die Arbeitsmoral kann ich unter den Bedingungen verstehen. Aber für mich war es in dem Moment trotzdem ärgerlich.
VG
Matthias
Was denkst du?