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Girokonto Vergleich: Top 4 für Studenten (auch im Auslandssemester)

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So ziemlich jeder braucht früher oder später ein eigenes Girokonto. Das wissen auch die Banken und buhlen um potenzielle Kunden, was das Zeug hält. Da ist jedes Mittel recht. Im Zweifel auch leere Versprechungen und Halbwahrheiten. Auch das Weglassen von Informationen kann der Bank den einen oder anderen Neukunden bringen. Wie sollst du da wissen, welches Konto oder gar welche Bank am besten zu dir und deinen Bedürfnissen passt?

Wie du das richtige Girokonto für dich findest

Es ist naheliegend sich an Freunden, Bekannten und der Familie zu orientieren und das erste eigene Konto dort einzurichten, wo auch sie ihres haben. Doch nicht selten wirst du merken, dass dieses Konto doch nicht ganz zu dir passt. Ist auch nicht verwunderlich. Die Menschen, an denen du dich orientierst, haben oftmals einen ganz anderen Lebensstil als du (Berufstätig vs. Ausbildung) und somit andere Bedürfnisse.

Was machst du also? Entweder bei der Bank bleiben oder wechseln. Viele Hausbanken wollen Geld für das Girokonto haben. Aber für studierende gibt es oft kostenlose Konten. Also wenn du nicht wechseln willst, dann lass es wenigstens kostenlos weiter laufen 🙂 Nur eine Kreditkarte gibt es dann immer noch nicht oder die kostet auch wieder Geld, also wechsle einfach!

Solltest du wechseln, mache nicht die gleichen Fehler wie ich:

Ich habe mich selbst durch viele Banken gequält (bisher fünf und die sechste kommt bald dazu) und viel Erfahrung sammeln müssen um an dieses Fazit zu kommen. Ich würde dir diesen Aufwand gern ersparen, deshalb hier meine Tipps für dich. Und ja, ich habe mich gequält durch die Beratungsmonster und die langen Warteschleifen am Telefon oder auch die langen Schlangen am Geldautomaten. Und der Ärger erst, dass man nur in der Heimatstadt Überweisungen an den Terminals tätigen kann.

Worauf du bei der Wahl deines Girokontos achten solltest:

Wie oft gehst du in die Filiale und wozu?

Einerseits solltest du beantworten, ob du eine Filiale benötigst, bei der du gerne vorbei gehen möchtest und mit einem Kundenberater reden willst oder ob du es gern auch per Telefon machst und es dir nicht wichtig ist dabei jemandem in die Augen zu schauen. Hier bitte ehrlich mit dir selbst sein. Dieses ich könnte es ja irgendwann in Anspruch nehmen, mache es aber doch nicht zählt hier nicht. Bedenke dabei, dass die Menschen in den Filialen in der Regel genauso einen 9 to 5 Job haben wie du. Wenn du am Sonntagabend ein Problem hast, wird dir vermutlich kein Filialmitarbeiter helfen. Und um Geld abzuheben, brauchst du keinen Bankschalter.

Ich selbst habe es 2 Mal in Anspruch genommen und es hat mir nicht wirklich weiter geholfen. Da hätte ich auch meine Infos per Telefon bekommen können und mir wäre nicht zusätzlich noch etwas aufgeschwatzt worden. Auch am Ausfüllen von Online-Formularen störe ich mich nicht.

Zahlst du oft Geld ein? Wenn ja, wäre hier für dich eine Filialbank tatsächlich sinnvoll. Wenn du jedoch nur selten Einzahlungen vornimmst, wäre zu überlegen, ob das nicht auch z.B. deine Eltern über ihr Konto übernehmen könnten und sie dir das Geld überweisen.

Welche Kontoführungsgebühren fallen an?

Willst du für dein Bankkonto bezahlen? Wahrscheinlich nicht. Müssen Studierende in der Regel zum Glück auch nicht. Doch nach dem Studium wird es oft sehr teuer. Zwischen 5 und 10 Euro pro Monat verlangen viele Filialbanken. Und nach dem Studium ist man mit anderen Dingen beschäftigt als eine Bank wechseln. Abgesehen davon ist der Studententarif bei manchen Banken altersbeschränkt.

Welche Zinsen gibt es wofür?

In der Regel ist es nicht besonders schwer einen Dispokredit zum Konto zu kriegen. Ob man den braucht oder nicht sei mal dahingestellt. Wenn du damit umgehen kannst, ist es sicher eine gute Sache. Worauf du in jedem Fall achten solltest, ist die Höhe der Soll-Zinsen, also der Zinsen, die du auf deine Bankschulden zahlst. Es kann immer mal vorkommen, dass alle Stricke reißen und du deine Einnahmen (Bafög, Gehalt, etc.) später bekommst als erwartet, die Waschmaschine kaputt geht oder was auch immer. In diesem Fall ist es gut zu wissen, dass du das Konto vorübergehend ein wenig überziehen kannst. Doch die Gebühren, die dafür zu löhnen sind, können von Bank zu Bank stark variieren. Also selbst wenn du eigentlich meinst, keine Schulden machen zu wollen und keinen Dispo nicht in Anspruch zu nehmen, kann es trotzdem nicht verkehrt sein, eine Bank mit niedrigem Zinssatz zu wählen. Ein guter Zinssatz liegt bei 7-8%, ein unfairer bei über 11%.

Darüber hinaus gibt es auch Banken, wenn auch nur wenige, die dir dein Guthaben verzinsen. Du zahlst also nicht nur für Schulden, sondern bekommst auch was für dein Geld. Ist als Student vielleicht noch nicht so relevant, weil du noch nicht viel hast, was große Zinseinnahmen bringen könnte, aber vergiss nicht, jedes Studium ist irgendwann zu ende und wollen wir danach nicht alle ordentlich Einnahmen generieren?

Was kostet die Kreditkarte?

Vielleicht wirst du jetzt sagen "Kreditkarte brauche ich nicht!" Ist ok, die braucht auch wirklich nicht jeder. Erst recht nicht, wenn man gerade erst aus der Schule raus ist und vielleicht noch bei den Eltern lebt. Aber wie schon gesagt, jedes Studium ist irgendwann zu ende und vielleicht willst du dann eine? Wäre blöd, wenn die dann ein Vermögen kostet oder du noch weitere Konten irgendwoanders dafür eröffnen müsstet, oder?
Außerdem willst du in absehbarer Zeit vielleicht doch mal ins Ausland fahren und Urlaub machen? Oder vielleicht wie wir ins Auslandssemester gehen? Womit bezahlst du dann vor Ort? Wie kommst du im Ausland an Geld? Reiseschecks sind total veraltet und werden auch nicht überall akzeptiert und 'nen Koffer voll Geld willst du wahrscheinlich auch nicht mitschleppen. Kosten tut eine Kreditkarte um die 40€ im Jahr. Aber einige Banken bieten diese kostenlos zum Girokonto an.

Welche weiteren Vorteile kann mir ein Konto bei dieser Bank bieten?

Manche Banken und Kreditkartenanbieter kooperieren mit Partnern und gewähren damit weitere Vorteile wie Rabatte, Boni, Punkte, Flugmeilen, etc. Schau, ob da was für dich dabei ist, von dem du profitieren kannst.

Die 4 besten girokonten für Studenten

Wir haben uns mal die Mühe gemacht und die besten Deals für dich rausgesucht. Wir haben mit allen fünf selbst schon Erfahrung gemacht und ich kann sie alle uneingeschränkt empfehlen. Das beste daran: Mit den aktuellen Neukundenaktionen bekommst du nicht nur ein dauerhaft kostenloses Girokonto mit Kreditkarte, sondern direkt noch Startguthaben geschenkt.

ING Diba: Das beste Girokonto im Euro Währungsraum!

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Die VISA-Karte ist wie eine EC-Karte. Das heißt, du kannst mit ihr €-weit kostenlos Bargeld abheben. Egal bei welcher Bank und an welchem Geldautomaten. Hauptsache der Automat akzeptiert Visa. Ich habe in den letzten sieben Jahren keinen Automaten gesehen, der das nicht tut. Das Geld wird genauso wie bei der EC-Karte direkt vom Girokonto abgebucht. Keine Monatsabrechnung und somit keine bösen Überraschungen.

Ein weiterer kleiner Hinweis, der für dich interessant ist, wenn du außerhalb der EU reist ist, dass du  bei der DiBa genauso wie bei den meisten anderen Banken auch Gebühren zahlen musst, wenn du andere Währungen als € beim Automaten abhebt. Wenn du außerhalb das €-Raums einkaufen gehst, musst du Auslandseinsatzgebühren zahlen. Bei 100€ Warenwert sind das 1,75 € Gebühren.

Ich bin jetzt seit 9 Jahren Kunde bei der ING Diba und wurde noch nie enttäuscht. Auch nicht bei meinem 3. Anruf beim Sonntagnacht als ich mal wieder meine PIN vergessen hatte.

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Ideal für dein Auslandssemester oder Fernreise, wenn du bereits ein Girokonto hast mit dem du zufrieden bist und nur nach einem zuverlässigen Zahlungsmittel im Ausland suchst. Mit der Visa World Card erhältst du eine richtige Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung, spricht du bekommst einmal im Monat eine Abrechnung und das Geld wird dann von deinem üblichen Girokonto eingezogen. Um den Überblick nicht zu verlieren, kannst du deine laufende Umsätze jederzeit online einsehen.

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Um zwei kostenlose Kreditkarten fürs Ausland zu haben, habe ich mir noch die DKB-Visa geholt. Die Konditionen sind fast identisch mit der DiBa, nur fallen eben die Kosten für den Einsatz am Nicht-€-Automaten weg und es gibt einen kleinen Obolus für dein Guthaben in Höhe von 0,2%. Einkäufe mit der Kreditkarte werden aber auch mit 1,75% Auslandseinsatzgebühren (nicht €-Raum) berechnet, solltest du kein "Aktivkunde" sein. Bei den Bargeldabhebungen im Ausland ist aber jetzt darauf zu achten, dass der Automat keine Gebühren anzeigt/berechnet, denn diese werden von der DKB nicht mehr erstattet. Bei der DKB ist auch ein Nachteil, dass die Kreditkarte nicht direkt mit dem Girokonto verbunden ist, sondern du jedes Mal Geld vom Girokonto auf die Karte überweisen musst, damit diese benutzen kannst. Deswegen bevorzuge ich im Alltag die ING Diba.

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N26 war während meines Auslandssemesters in Bali mein treuster Begleiter. Die App ist wirklich genial! Dank Push-Benachrichtigung bei jeder Transaktion (kann deaktiviert werden) ist unbemerkter Kartenmissbrauch praktisch nicht möglich. Mit einem einfachen Klick kannst du deine Mastercard von überall aus sperren und wieder freischalten. Wer sein Portemonnaie schonmal verlegt oder gar verloren hat, weiß was für eine Panik man schieben kann solange die Karte nicht gesichert ist.
Leider wurden auch hier die Konditionen "angepasst". Und zwar gibt es ein kostenloses Konto, bei dem die Bargeldabhebungen 1,7% Gebühr kosten und nur 3 Bargeldabhebungen kostenlos sind, darüber hinaus werden 2€ fällig. Die Bargeldabhebungen können auf 5 angehoben werden, wenn du unter 26 bist, deine Sozialleistungen (BAföG, usw.) auf das Konto erhältst oder Geldeingänge über 1.000€ hast. Dieses Tarifchaos kannst du umgehen, indem du 5,90€ Monatsgebühr zahlst und dann sind 5 Bargeldabhebungen drin und Abhebungen im Ausland kostenlos. (Das alles gab es 2015 als kostenlosen Tarif, ohne Bedingungen und inkl. unbegrenzten Bargeldabhebungen. )

Comdirect

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Girokonto Vergleichsrechner

Ich hoffe dir geholfen zu haben und wünsche dir viel Vergnügen mit der aus meiner Sicht "besseren Bank". Solltest du trotzdem noch unser sein, welches Konto die meisten Vorteile für dich bietet, nutze unsren kostenlosen Girokonten- Vergleich, den du ganz einfach auf deine Bedürfnisse anpassen kannst:


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Gründer von StudierenPlus

Unfassbar wie viele Studenten kein BAföG beantragen, nur weil ihnen der Stress mit dem Amt zu viel ist. Mit unserem Tool ist dein BAföG Antrag in weniger als einer Stunde komplett ausgefüllt, auf Vollständigkeit und Logik überprüft und samt Nachweisen ans Amt geschickt. Dafür kannst du bis zu 8.820 € BAföG für die nächsten 12 Monate bekommen.

Willst du dir das wirklich entgehen lassen?

Mathias Todisco Wirtschaftsinformatik M.Sc.
  • Laura sagt:

    Hi Luisa,
    ich stehe gerade vor derselben Entscheidung. Erst einmal vielen Dank für den Tipp!
    Hast du vielleicht auch schon Erfahrungswerte mit der COMdirekt gemacht?
    Vielen Dank im Voraus und liebe Grüße,
    Laura

    • Mathias sagt:

      Hallo Laura,

      ich war mal bei der comdirect. Leider bin ich dort schnell wieder weg, da die Bank Wert auf Fonds/Trading legt und für Verbraucher nicht so viel im Support übrig hat. Beispiel: Damals musste man die PIN zur Visa-Karte zum kostenlosen Bargeld abheben noch anfordern. Ich hatte es einen Monat vor dem Urlaub gemacht, mir wurde versichert, dass es in der nächsten Woche da sein wird. Ende vom Lied und mehrere Telefonate später, die Pin kam zwei Wochen nach meinem Urlaub an. Auch war der Support nicht immer sehr entgegenkommend.
      Auch sind die Konditionen immer schlechter geworden und Überweisungen haben immer einen Tag länger als bei anderen Banken gebraucht.
      Willst du deine Bank allgemein wechseln, geh lieber zur DiBa. Willst du nur im Ausland Geld abheben und dann wieder Kündigen, dann reicht die comdirect voll aus.

      Gruß, Mathias

  • Julia sagt:

    Hallo Luisa, für mich war die Bank bisher immer ‘das non plus ultra’ -mega seriöse Sache und so. Seit einiger Zeit zahle ich aber fast 10 Euro kontogebühr, komme ich mal ins dispo fast 16 Prozent Zinsen. Die filialmitarbeiter variieren ständig. Das macht sich auch auf die Qualität mancher dienstleistungen bemerkbar. Ich bin mehr als enttäuscht, gleichzeitig denke ich aber: man braucht ja deine Bank in unmittelbarer Nähe oder? Ich würde gern wechseln, trau mich aber fast gar nicht.

    • Luisa sagt:

      Ich habe vor 10 Jahren von der Berliner Sparkasse zur ING Diba gewechselt, einer reinen Online Bank ohne Fillialen. Ich habe den Fillalservice nie vermisst. Wer hat schon zur Filliale zu gehen? Der Telefonsupport der Diba ist wirklich super! Da komme ich problemlos auch am Feiertag oder Sonntagabend durch ohne langes warten. Und ich kann an so ziemlich jedem Automaten in Europa kostenlos Geld abheben. Ich bin mehr als zufrieden!

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